Podziel się linkiem:  

Ubezpieczenie auta

Ubezpieczenia Samochodowe w Wielkiej Brytanii

Jak funkcjonują ubezpieczenia samochodowe w UK? Jaka oferta będzie najodpowiedniejsza? Jak obniżyć cenę ubezpieczenia i skąd tyle formalności? Każdy kto po raz pierwszy zetknął się z systemem ubezpieczeń w UK zadaje sobie te i podobne pytania. Sam fakt, że pojazdem może kierować tylko wyznaczona osoba w pierwszej chwili wydaje się nam niedorzeczny i niewiarygodny. Jednak mieszkając w tym kraju i korzystając z wielu jego dobrodziejstw musimy też podporządkować się zasadom tu obowiązującym.
Poza tym nie wszystko musi być aż tak straszne, jak to na pierwszy rzut oka może się wydawać. Problemem jest przede wszystkim bariera językowa, a także brak jednolitego źródła, do którego można by odnieść wszystkie pytania i wątpliwości. Jako pracownik firmy brokerskiej „One Call Insurance” pełnię rolę doradcy ubezpieczeniowego dla klientów polsko-jezycznych. Moja praca nie ogranicza się, więc tylko do sprzedaży ubezpieczeń, ale także do udzielania wszelkich porad w zakresie naszej oferty oraz zasad funkjonowania ubezpieczeń w ramach naszej firmy, – chociaż oczywiście ogromna większość tych informacji będzie uniwersalna dla całego systemu ubezpieczeniowego w UK.

Rodzaje ubezpieczeń
Zwykle na początku wyjaśniam klientom różnicę między poszczególnymi rodzajami ubezpieczeń:
Third Party Only – jest to minimalne ubezpieczenie, odpowiednik polskiego OC.
Third Party Fire and Theft – jest to swego rodzaju ubezpieczenie pośrednie między polskim OC i AC. Obejmuje ono oprócz Odpowiedzialności Cywilnej także ubezpieczenie od kradzieży oraz pożaru.
Comprehensive – jest to najbardzej kompleksowe ubezpieczenie, odpowiednik polskiego AC. Obejmuje ono to wszystko, co było zawarte w pozostałych dwóch rodzajach ubezpieczeń oraz dodatkowo szkody powstałe w skutek wypadku spowodowanego z winy posiadacza polisy oraz wandalizm i uszkodzenie szyb.

Ceny
Często spotykam się też z pytaniem, co ma wplyw na cenę ubezpieczenia. Tu najsilniejszym czynnikiem jest wiek kierowcy, jego doświadczenie oraz zniżki za bezszkodową jazdę. Wpływ ma również rodzaj samochodu, jego klasa i wartość, pojemność silnika, a także gdzie jest przechowywany nocą.

Kto jest uprawniony do kierowania pojazdem?
Jak już wcześniej wspomniałam, przy zawieraniu polisy konieczne jest wyznaczenie osób uprawnionych do kierowania samochodem, zwykle, choć nie zawsze najkorzystniej będzie podać tylko właściciela samochodu. Z całą pewnością dodanie kierowcy młodego i niedoświadczonego zwiększy koszt ubezpieczenia. Jednak, jeśli dodamy kierowcę w tym samym wieku i z tym samym doświadczeniem cena powinna zostać na tym samym poziomie.

Zniżki
Klienci bardzo często pytają mnie również czy zniżki z Polski są honorowane – odpowiedzią jest „tak”, ale nie przez wszystkie firmy ubezpieczeniowe i tylko, jeśli zaświadczenie spełnia wszystkie wymagania ubezpieczyciela. Wśród firm reprezentowanych przez One Call Insurance jest wiele takich, które uznają zniżki z Polski, jednak zawsze wymagany jest oryginalny dokument zaświadczający o zniżkach za bezszkodową jazdę, jeśli jest on wydany w języku polskim to także jego tłumaczenie. Na angielskich zaświadczeniach zawsze podany jest No Claims Bonus w latach – tego samego oczekują tutejsze firmy ubezpieczeniowe od zaświadczeń polskich. Musimy, więc pamiętać, że informacja podana w procentach nie będzie tu adekwatna. Najistotniejsze jest jednak to, że, aby móc wykorzystać zniżki z Polski, ubezpieczenie w Polsce musi być rozwiązane. Jest to wymóg wszystkich firm ubezpieczeniowych, gdyż zgodnie z przepisami obowiązującymi w tym kraju, zniżki można wykorzystywać tylko na jeden pojazd. Jeżeli jednak mamy ubezpieczenie ciągle ważne w Polsce, to i tak warto przy sporządzaniu wyceny poinformować o tym konsultanta. Fakt, że posiadamy np. 8 lat No Claims Bonus na innym samochodzie, może obniżyć cenę ubezpieczenia jednak znowu firma ubezpieczeniowa ma prawo zarządać przedstawienia odpowiedniego dokumentu.

Excess
Excess jest bardzo ważnym elementem polis Third Party Fire and Theft oraz Comprehensive. Występuje on zawsze na tego rodzaju ubezpieczeniach i dlatego szczególnie niepokojące dla mnie jest to, że wielu z moich klientów, nawet tych, którzy byli już wcześniej ubezpieczeni w Wielkiej Brytanii nie wie czym jest excess i jak on funkcjonuje. Przyczyną może być fakt, iż zawierając poprzednią polisę nie zwrócili oni na to uwagi, nie zrozumieli zasad podpisanego przez nich kontraktu, albo po prostu poprzednia firma nie udzieliła im niezbędnych informacji.
Excess, czyli inaczej wkład własny, jest to część szkody, jaką posiadacz polisy będzie musiał pokryć z własnych środków. Jeszcze raz podkreślam, że wykupując polisę Third Party Fire and Theft lub Comprehensive, zawsze mamy doczynienia z określonym excessem. Nie ma takiej możliwości, że na tego rodzaju polisie nie wystąpi wkład własny (excess). Wkładu własnego nie ma tylko na polisach Third Party Only, czyli OC.
Wysokość excessu obliczana jest indywidualnie dla każdej polisy i uzależniona jest od stopnia ryzyka (np. wieku kierowcy), jak również od rodzaju szkody. Na przykład dla dwudziestoletniego kierowcy excess z tytułu szkód wypadkowych może wynieść £300, a z tytułu kradzieży tylko £150. W przypadku doświadczonego kierowcy może to być po £100 z tytułu wszystkich rodzajów szkód. Są to jednak tylko przykłady teoretyczne. Wróćmy jeszcze do tego, z jakich tytułów może wystąpić excess na polisie. W przypadku ubezpieczeń Comprehensive, mamy do czynienia ze wszystkimi możliwymi rodzajami excessu, czyli z tytułu:
-szkód wypadkowych (accidental damage),
-szkód powstałych na skutek wandalizmu (malicious damage),
-pożaru (fire),
-kradzieży (theft),
-zniszczenia szyb (windscreen).
Jeśli chodzi o ubezpieczenie Third Party Fire and Theft, doczynienia będziemy mieli tylko z excessem z tytułu pożaru i kradzieży, gdyż tylko to obejmuje ten typ polisy.
Wkład własny, do którego klient jest zobowiązany na mocy umowy określamy, jako ‘compulsory excess’. Istnieje też dobrowolny wkład własny, czyli – voluntary excess. Kierowcy czasami decydują się na ten rodzaj excessu w celu obniżenia składki, jednak, jeżeli różnica w cenie nie jest zbyt duża, nie polecam tego rozwiązania. Zawsze należy pamiętać, że volunatry excess ma charakter wkładu dodatkowego, a więc musimy dodać jego wartość do obowiązkowego wkładu własnego, aby uzyskać wartość excessu całkowitego.

Jakie dodatkowe ubezpieczenia warto wykupić?
Jeśli chodzi o dodatkowe ubezpieczenia ja w szczególności zalecam wykupienie ubezpieczenia od ochrony prawnej. Ubezpieczenie to zapewnia nam możliwość dochodzenia odszkodowań za poniesione obrażenia (także pasażerów) od osoby winnej spowodowania wypadku, na drodze prawnej i bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów. Drugim rodzajem ubezpieczenia jest Breakdown Cover, czyli ubezpieczenie od awarii samochodu. Jest wiele rodzaji tego ubezpieczenia, warto, więc zapoznać się szczegółowo z ofertą i wybrać to najbardziej dla nas korzystną.

Mam nadzieje, że podane tu informacje okażą się dla Państwa jak najbardziej pomocne, jednakże mam świadomość tego, że nie sposób w pełni wyjaśnić tak szerokiego zagadnienia w jednym artykule. Jeśli więc mają państwo wciąż jakiekolwiek wątpliwości zapraszam do kontaktu telefonicznego – 0845 344 0486 lub 01302 554018 (proszę pytać o Sylwię). Odpowiem też na e-maile: sylwia@onecall.ws . Polecam sprawdzić naszą ofertę – wyceny są bezpłatne i niezobowiązujące, wystarczy zadzwonić lub przesłać swój numer telefonu e-mailem, a wtedy to ja oddzwonię.

informacje pochodza ze strony internetowej www.onecalldirect.co.uk

Źródło: 
www.onecalldirect.co.uk

Komentarze

Dodaj nowy komentarz

Zawartość pola nie będzie udostępniana publicznie.
  • Adresy internetowe są automatycznie zamieniane w odnośniki, które można kliknąć.
  • Dozwolone znaczniki HTML: <a> <em> <u> <strong> <blockquote> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd> <img> <address> <div> <pre> <h2> <h3> <h4> <h5> <h6>
  • Znaki końca linii i akapitu dodawane są automatycznie.

Więcej informacji na temat formatowania